Beleggen is investeren. Je kan geld investeren in allerlei zaken, materieel of anders, voor een bepaalde tijd, met als doel om die zaken later terug om te zetten in meer geld.

In feite is het een vorm van beredeneerd gokken. Je zet geld in en hoopt dat het meer zal opbrengen.

Hiermee wil ik dan meteen het volgende duidelijk maken:

Beleggen geeft geen zekerheden. Je kan geld verliezen, dus beleg alleen wat je kan missen
Ik ben geen financieel adviseur, en deel alleen mijn mening en ervaringen

Welke vormen van beleggen zijn er?

Je kan in principe in bijna alles beleggen/investeren.

Aandelen, vastgoed, cryptocurrency, zeldzame speelkaarten, strips, horloges, goud, …

Je kan het zo gek niet bedenken en het is mogelijk om er op een of andere manier in te beleggen.

Sommige vormen van investeren zijn veiliger dan andere, maar hebben dan meestal ook een lager rendement.

Doorgaans kan je de vuistregel hoe hoger het risico, hoe hoger het rendement aanhouden.

Uiteraard proberen we het risico zo laag mogelijk te houden, en het rendement zo hoog mogelijk, met zo weinig mogelijk moeite, zodat we een betrouwbaar passief inkomen kunnen creëren.

De meest voorkomende vormen van beleggen zijn:

1. Een spaarboekje op de bank

Jazeker, als jij je geld op de bank zet, beleg je dat. Je krijgt immers een bepaald % rente op het geld dat je aan de bank leent.

Momenteel is dat in de Lage Landen niet super, en als je minder dan pakweg €50.000 hebt staan, is de kans groot dat je in feite verlies maakt.

Veel banken rekenen immers kosten aan per maand voor het openhouden van je rekening.

Maar het grootste risico dat je loopt is de inflatie niet kunnen ontlopen.

Als je spaargeld aan een lager rentepercentage wordt uitgekeerd dan het inflatiepercentage, word je armer en armer.

En dat is momenteel bijna altijd het geval.

Hier bovenop komt nog het debiteurenrisico: de bank kan failliet gaan.

Sparen op de bank en hopen daar geld mee te verdienen is volgens mij tegenwoordig echt geen goed idee.

Het is een relatief veilige methode om je geld te bewaren, maar daar blijft het dan ook bij.

Je geld staat daar maar, niets te doen, niets op te brengen, in de meeste gevallen kost je geld je zelfs geld.

Een van de meest alomtegenwoordige vormen van investeringen is tevens, volgens mij, de slechtste methode.

Dat gezegd zijnde kan ik iedereen die Financieel Onafhankelijk wil worden (zoals ik in mijn boek uitleg) aanraden om een bepaalde som te sparen, ofwel bij de bank, ofwel in cash geld.

Dit is een noodfonds, en kan je niet als een belegging zien. Neem je maandelijkse kosten en doe die maal 6 tot maal 12, en hou die som in reserve.

Als er dan eens iets gebeurd met je inkomen, heb je een halfjaar tot een jaar om terug geld te beginnen verdienen.

Een dergelijke gemoedsrust is essentieel voor een financieel onafhankelijk leven.

2. Aandelen op de beurs

Kort gezegd: je koopt een deel van een bepaald beursgenoteerd bedrijf, en hoopt dat dat aandeel in waarde zal stijgen.

Had je bijvoorbeeld aandelen van Apple gekocht 30 jaar geleden, kon je ze nu incasseren en lekker gaan pensioneren.

Een andere optie is je aandelen gewoon vasthouden en van de dividenden leven.

Geen slecht idee op zich, maar er komt veel risico, giswerk en geluk bij te pas.

Je kan er 99% zeker van zijn dat een bepaald bedrijf het goed doet en zal stijgen in waarde, maar voor hetzelfde geld keldert het bedrijf de volgende dag, door bijvoorbeeld een loze tweet van de CEO.

Je weet het gewoon nooit zeker.

Bedrijven die van de ene dag op de andere failliet gaan zijn zeldzaam, maar het is al gebeurd en je zou niet de eerste zijn die een enorme financiële kater overhoudt aan wild aandelen kopen en verkopen.

Met investeren in aandelen kan je snel rijk worden, maar ook snel arm. Hoog risico, hoog rendement.

Een zeer interessante vorm van beleggen in aandelen is ze aankopen aan hun IPO prijs: aandelen van een bedrijf kopen vanaf het moment dat het openbaar gaat. Met een dergelijke investering kan je na 3 maanden gemiddeld 50%+ winst maken, een zeer mooi rendement!

Lees hier meer over IPO aandelen kopen.

3. Vastgoed

Veel hoef ik hierover niet te zeggen, het is een hele subsectie van Passief Inkomen voor een reden!

Lees hier alles over Investeren in Vastgoed voor Beginners.

Investeren in vastgoed kan op een paar manieren:

Vastgoed aankopen en verkopen aan een hogere prijs
Vastgoed aankopen en het verhuren voor passief inkomen
Beleggen in vastgoed (bijvoorbeeld door REITs)

Volgens mij is de tweede optie veruit de beste keuze.

Ik heb dit meer in detail besproken in Vastgoed verkopen of verhuren en Koop-Woon-Verhuur.

Vastgoed in België en Nederland is geen slechte investering op zich, maar persoonlijk hou ik me daar niet mee bezig, vanwege:

Het is duur en heeft een relatief lage opbrengst
Er zijn uitgebreide en hoge belastingen
Sociaalpolitieke overwegingen

Een betere optie lijkt me dan investeren in het buitenland.

Dat kan meestal veel goedkoper, met een hoger rendement, in een economie die sterker stijgt dan hier.

Denk aan

Als je zelf wil investeren in vastgoed in de Filipijnen, kan je me hiervoor contacteren via Facebook.

4. Obligaties

Ook wel gekend onder de naam bond, een obligatie is een verhandelbaar schuldbewijs voor een lening die door een bedrijf of overheid is aangegaan en is een redelijk veilige vorm van investeren.

Met andere woorden, je leent geld aan je overheid of aan een bedrijf, die je in ruil hiervoor rentevergoeding geeft (meestal per kwartaal of per jaar) en na een bepaalde looptijd de originele waarde van de lening terugbetaalt.

Bijvoorbeeld:

Je koopt een overheidsbond van €1000 aan, met een looptijd van 10 jaar
Elk jaar betaalt de overheid je rente op dat bedrag, pakweg 5%, €50
Je krijg dus 10 jaar lang €50 per jaar, voor een totaal van €500
Op het einde van de 10 jaar krijg je je origineel bedrag van €1000 terug
Eindsom: €500 + €1000 = €1500. Passief 50% winst gemaakt!

Dit is geen gigantisch bedrag op 10 jaar tijd, maar stel nu dat je €100.000 aan obligaties koopt, met een duurtijd van 30 jaar en een rente van 5%.

Even snel rekenen, en dan heb je na 30 jaar €150.000 (5000 per jaar) + €100.000 = €250.000.

Je hebt je originele investering x 2,5 gedaan. Niet slecht, toch?

Jawel, want obligaties werken met het principe van simpele rente.

Indien je investeert op de beurs, bijvoorbeeld via indexfondsen, kan je het veel krachtigere principe van compound interest/rente op rente in gang zetten, en zou je je geld bij het bovenstaande voorbeeld maal 17 kunnen doen.

Bij obligaties komen ook nog andere factoren kijken, zoals belastingen (erg hoog in België, voordelig in Nederland) en waar je je obligaties koopt (bedrijven geven doorgaans een hoger rendement dan een overheid, maar komen met meer risico).

Dit is volgens mij een van de veiligste manieren om een passief inkomen mee te verdienen, maar je zal er doorgaans niet veel mee verdienen.

Als je winst wil maken en je vermogen wil laten groeien, zijn obligaties (vooral die in de Westerse wereld aan 1-2%, of zelfs met een negatief rendement) een zeer slecht idee.

Je kan hier een meer uitgebreide gids over obligaties lezen.

5. Edele metalen/edelstelen

Beleggen in edele metalen/stenen in een notendop: goud/zilver/diamanten/… aankopen, bewaren voor een bepaalde tijd, en verkopen als de prijzen hoger staan (of gewoon voor altijd vasthouden).

Omdat deze metalen een eindige voorraad hebben, gaat de prijs ervan in theorie altijd blijven stijgen.

Persoonlijk begrijp ik totaal niet waarom dit het geval is, goud en zilver zijn waardeloos op zich, en hetzelfde geldt voor edelstenen.

Maar het gaat niet wat ik denk, het gaat om wat de markt denkt, en de markt zegt dat goud, zilver en diamanten waardevol zijn. En dat de prijs ervan is verviervoudigd in de laatste eeuw.

Als ik de historische prijzen van bijvoorbeeld goud bekijk, valt me wel meteen op dat het geen gestage groei is, er zijn hoge pieken maar ook lage dalen.

In 1980 had goud zijn maximale waarde bereikt, een maximum dat we zelfs nu niet evenaren.

Wat ook belangrijk is om te overwegen is het fysieke aspect ervan. Als je goud koopt, heb je effectief goud in je handen.

Dan moet je dat ergens bewaren, wellicht in een kluis of bij de bank. Iemand kan het stelen, je kan het verliezen, je kan vergeten waar je het hebt begraven,…

Uiteraard kan het voor jou interessant zijn om fysiek goud in je tuin te bewaren, in het geval dat de maatschappij ineen stort (geen loze angst, helaas) heb je dan iets om voedsel en andere dingen mee te kopen, maar voor mij hoeft dat niet.

Een andere optie is beleggen in de goudprijs op de markt.

Conclusie: op lange (laaaaange) termijn zijn edele metalen en stenen wellicht een goede investering, maar er is een reële kans dat je ze koopt net voor een crash, en dan zit je daar met je blinkende steentjes.

Ik heb deze kwestie in meer detail bekeken in Is beleggen in goud verstandig? en Beleggen in zilver.

6. Cryptocurrency

Cryptocurrency is volgens mij een goede investering, en is veel toegankelijker dan de meeste mensen denken.

Ik geef er ook de nodige aandacht aan in specifieke blogposts, waarvan je Cryptocurrency voor Beginners hier kan lezen.

Je kan op een aantal manieren investeren in cryptocurrency:

Kopen en verkopen aan een hogere prijs (lange termijn)
Kopen en verkopen aan een hogere prijs (korte termijn, day-trading of gewoon crypto trading)
Copytrading (je volgt een ervaren belegger die erin investeert)
Investeren op de beurs
Cryptomijnen

Persoonlijk doe ik aan optie 1,2 en 3.

Je kan de gids over copytrading hier lezen.

Waar ik voorheen vooral passief belegde in cryptocurrency door middel van langetermijnsinvesteringen, ben ik er tegenwoordig wat meer mee bezig aan de hand van crypto trading met een semi-automatische cryptobot, op het platform Profitfarmers.

Met een gemiddelde van 76% profijtige trades waar je zelf zeer weinig voor moet doen is dit een erg interessante optie.

Lees meer over Crypto trading met ProfitFarmers.

7. Kunst

Schilderijen stijgen doorgaans ook in waarde, dus als je een Picasso kan kopen en dat 20 jaar op je zolder bewaart (en zorgt dat het in prima staat blijft), kan je dat wellicht verkopen met winst.

Maar de prijs ervan kan ook kelderen, en dan zit je daar met je dure tekening.

Investeren in kunst die de moeite waard is om in te investeren vergt meestal een vrij grote initiële investering.

Als je dergelijk geld hebt, zou ik dat persoonlijk eerder investeren in vastgoed of een heleboel obligaties.

8. Varia

Je kan horloges verzamelen, Pokémonkaarten, postzegels, Suske en Wiske-albums, oude munten,…

Al die dingen zijn ook een vorm van beleggen, en vallen onder dezelfde bezwaren dan de andere fysieke beleggingen zoals goud en kunst.

Toevallig heb ik 4 van de 5 vermelde voorbeelden op mijn zolder thuis liggen, maar ik reken die niet bij mijn persoonlijk vermogen.

Indien de zaken er echt enorm slecht voor zouden staan, zou ik misschien proberen er wat geld uit te halen op Kapaza of eBay, maar omdat er zoveel andere en betere opties zijn om je tijd en geld in te steken, zou ik dergelijke prutsen niet veel aandacht geven.

9. Beleggingsfondsen

Bij een beleggingsfonds leggen alle deelnemende beleggers van dat fonds hun middelen samen in een fondsvermogen, en dat wordt dan gebruikt om te investeren in allerlei markten, meestal door een beleggingsmaatschappij.

Je bent aandeelhouder in het fonds, en krijgt dividenden en/of rente. Uiteraard zal de beleggingsmaatschappij eerst haar commissie en andere onkosten aanrekenen, wat ervoor zorgt dat de meeste beleggingsfondsen je amper winst opleveren.

Het is ook een feit dat dergelijke fondsen worden gestuurd door fondsmanagers.

Dit zijn (hopelijk) professionele traders, jazeker, maar het blijven feilbare mensen, die proberen te winnen van de markt.

En de overgrote meerderheid van dergelijke fondsen slagen daar niet in.

In de plaats van te proberen de markt te verslaan, is het veel beter om de markt te volgen.

Want de markt stijgt in waarde, op lange termijn.

Er zijn soms crashes, zoals in 2000, 2008, en nu recent dankzij Corona, maar de markt herstelt zich steevast.

Stel nu dat je zou kunnen investeren in de top 500 bedrijven op de markt, een klein deeltje kopen van elk bedrijf … dan zou je bijna gegarandeerd winst maken, op lange termijn.

En dat is precies wat een indextracker/indexfonds doet. Ook wel bekend als een ETF (Exchange-Traded Fund), een indextracker is een passief beheerd beleggingsfonds dat een beursindex volgt.

Je hebt dan bijvoorbeeld de Amerikaanse S&P 500, de Dow Jones, Aziatische beurzen, enzovoort. Er zijn honderden indextrackers, en hierin investeren is volgens mij een erg goede zet.

En als je dan een broker kan vinden met zo laag mogelijke kosten, kan je geld investeren in een aantal trackers, je winst opnieuw investeren, en zo over een lange periode gestaag, consistent en betrouwbaar passief geld verdienen.

Mijn persoonlijke beleggingen

Ok, de sectie hierboven was een hele boterham, en hopelijk is duidelijk geworden dat je niet in alles moet investeren.

Maar het is sowieso wel een prima idee om in meerdere opties geld te steken.

Diversificatie in methodes en markten is hoe je een succesvol en profijtig investeringsportfolio kweekt als amateur.

Indien je een professionele belegger bent en weet waar je mee bezig bent, is dat minder het geval.

Persoonlijk investeer ik in de eerste plaats in cryptocurrency en vastgoed op deze manieren:

Crypto trading met ProfitFarmers
Langetermijnsinvesteringen via Bitvavo en Binance
Crypto staking met Bitvavo
Copy trading en speculatie op de markt met eToro
Aankoop en verhuur van vastgoed in de Filipijnen
REITs

Qua beleggingen op de beurs investeer ik elke maand in een paar ETFs, waarmee ik de markt van een aantal grote regio’s volg, met name:

Wat ik hier vooral belangrijk vind is consistent en rationeel investeren.

Elke eerste dag van de maand koop ik ETFs, ongeacht hoe de markt het doet.

In 2020 en 2021 heb ik hier meer dan 35% winst mee gemaakt.

Emotioneel vs rationeel investeren is een interessant onderwerp, waarover je hier meer kan lezen.

Ik doe mijn investeringen via DEGIRO, een Nederlandse bank/online broker.

Ik heb tientallen uren zitten onderzoek doen naar hoe je best kan online beleggen als Belg (omdat ik in het buitenland woon is even naar de bank stappen geen optie), en uiteindelijk kwam ik uit bij DEGIRO.

Je kan de volledige review van DEGIRO hier bekijken.

DEGIRO is, volgens mijn onderzoek, veruit de goedkoopste online broker op de markt in België en Nederland.

Als ik mijn maandelijkse beleggingen doe, kost me dat amper 30-35 eurocent!

Dit is een beurstaks, en dat moet je sowieso bij andere partijen ook betalen.

Maar andere partijen, zoals gewone banken, rekenen dan nog eens hoge kosten aan per transactie.

Ik heb een hele post geschreven over hoe je in vijf stappen kan beginnen beleggen bij DEGIRO.

Als je interesse hebt om DEGIRO een kans te geven, kan je deze link gebruiken om een account aan te maken.