Passief geld verdienen met dividenden
Laatste update: 2 juni 2022
Dividenden zijn een uitstekende en eenvoudige manier om een passief inkomen te verdienen, en iedereen kan hiermee beginnen.
Wil je zelf ook zo snel mogelijk geld beginnen verdienen met dividenden, dan kan ik je aanraden om te beleggen in ETFs of aandelen via de Nederlandse lagekostenbroker DEGIRO.
Een andere interessante optie is aandelen aankopen aan hun IPO prijs.
Beleg aan lage kosten
Bezoek DEGIROWat zijn dividenden?
Dividenden zijn periodieke verdelingen van de winst van een bedrijf aan haar aandeelhouders.
Ideaal voor een passief inkomen, want dividenden worden uitbetaald in geld (soms ook in aandelen).
Een dividend is nooit een gigantisch bedrag, meestal slechts een tiental cent tot een paar euro per aandeel dat je bezit.
Je zal hier niet snel rijk van worden, maar als je genoeg aandelen van meerdere bedrijven hebt kunnen dividenden zeker een goede bron van extra passief inkomen zijn.
De meeste bedrijven betalen hun dividend uit per kwartaal, per halfjaar of jaarlijks, maar er zijn er ook die dit elke maand doen.
De oorsprong van het woord komt van het Latijnse dividere, dat verdelen betekent.
Waarom komen dividenden vandaan?
Als een bedrijf winst maakt, komt het voor een keuze te staan:
- Het bedrijf kan die winst gebruiken om te investeren in zichzelf: meer personeel aanwerven, een groter kantoor openen, betere computers kopen, uitbreiden naar een ander land, een bonus voor de CEO uitreiken, …
- Een andere optie is (een deel van) die winst verdelen onder de aandeelhouders als dividend, een soort ‘Bedankt om in mij te investeren!’.
Doorgaans heeft elke persoon die een aandeel uit een dividend-uitkerend-bedrijf bezit vóór de ex-dividend-datum recht op een dividend.
Met andere woorden, als een bedrijf dividenden op 6 juni en 6 december uitkeert en jij een aandeel koopt op 7 juni, krijg je slechts 1 dividend dat jaar.
Hoe kan je passief geld verdienen met dividenden?
Passief geld verdienen met dividenden is nogal gemakkelijk. Het enige dat je moet doen is aandelen bezitten van bedrijven die dividenden uitkeren.
Je kan dit doen via de traditionele manier en individuele aandelen kopen van dividend-uitkerende-bedrijven zoals Apple, Johnson&Johnson, enzovoort.
Maar je moet hier goed onderzoek voor doen en alle factoren bekijken.
Het is niet omdat een bedrijf erg succesvol is dat het een consistente bron van passief inkomen via dividenden kan worden voor jou.
Wat belangrijk is is de dividend-yield: de verhouding tussen de prijs van een aandeel en de waarde van het dividend.
Doorgaans is 3% een aanvaardbare yield, maar er zijn er ook die veel hoger (of veel lager) zitten.
Wat zijn dividenden? Ter illustratie
Ter illustratie bekijken we even een van de meest bekende bedrijven ter wereld: Apple.
Zoals je kan zien is het huidige dividend van Apple $0,82 waard, en betalen ze dat viermaal per jaar uit, voor een totaal van ongeveer $3.
Heb je honderd aandelen van Apple, dan krijg je jaarlijks $300.
Maar als je bedenkt dat een aandeel van Apple momenteel ongeveer $460 kost, kan je al snel berekenen dat je dividend-yield erg laag is, minder dan een percent.
Als je geld wil verdienen met dividenden moet je bedrijven kiezen die een hogere dividend-yield hebben, zoals bijvoorbeeld Johnson & Johnson of Coca-Cola.
Johnson & Johnson heeft een hoog dividend ($4,04) maar de prijs van een aandeel is ook redelijk hoog ($125). De yield hier is 2,69%.
Coca-Cola heeft een lager dividend, $1,60, maar omdat hun aandeel goedkoper is ($45), hebben ze een hogere yield van 3,42%.
Concreet betekent dit dat als je dezelfde som in Apple, Johnson & Johnson en Coca-Cola zou investeren, je met Coca-Cola een hoger passief inkomen zou verdienen op het vlak van dividenden.
Uiteraard moet je bij investeren ook (en zelfs meer) rekening houden met het al dan niet stijgen van de prijs van de aandelen.
ETFs
Als je deze blog al een tijdje volgt, weet je dat ik fan ben van investeren in Exchange-Traded-Funds.
Je kan er meer over lezen in Wat is een ETF?.
Kort gezegd zijn dit fondsen waarin een heleboel individuele aandelen zitten, die meestal gebaseerd zijn op een bepaalde index, zoals de S&P500, of overheidsbonden in Azië.
Als je bijvoorbeeld een ETF zou kopen waarin Apple, Johnson & Johnson en Coca-Cola zitten, krijg je (een deel van de) dividenden van alle drie.
Je kan bij dividend-ETFs ook selecteren op de kwaliteit van de dividenden: er zijn bepaalde ETFs die volledig gericht zijn op bedrijven met een hoge dividenduitkering.
Persoonlijk doe ik dit via DEGIRO, een online lagekostenbroker voor particulieren. Je kan hier gemakelijk zoeken op “dividend” en dan krijg je alle ETFs te zien die hier specifiek op doelen:
Maar de meeste “gewone” ETFs keren ook dividenden uit, zoals bijvoorbeeld deze twee:
Die zijn voor mij veel interessanter.
Ondanks het feit dat hun dividenden niet enorm hoog zijn, maak ik meer winst omdat ze onderdeel uitmaken van de kernselectie van DEGIRO, en ik dus geen speciale kosten moet betalen om ze aan te schaffen.
Beide zijn ook erg gediversifieerd én groeien goed.
Andere ETFs waarin ik investeer zijn iShares Asia Pacific Dividend en iShares GLO HIGH YLD CORP UCITS.
Beide richten zich specifiek op bedrijven die de hoogste dividenden uitkeren, in het eerste geval Aziatische bedrijven, en in het tweede geval bedrijfsobligaties over de hele wereld.
Geld dat geld voor jou verdient
Passief geld verdienen met dividenden is een goede manier om je geld voor jou te laten werken.
Je investeert elke maand in een aandeel en na verloop van tijd zal je genoeg verdienen met je dividenden om hiermee nog een aandeel te kopen.
En een tijdje later (iets minder lang dan de eerste keer) kan je dit nog eens doen.
En dan nog eens, en dan nog eens, tot je méér aandelen kan kopen met je winst uit de dividenden dan met je maandelijkse inleg.
Even een fictief voorbeeld om dit te schetsen:
- Een aandeel van bedrijf A kost €20 en hun jaarlijkse dividend is €2 (goede deal!)
- Je koopt maandelijks 1 aandeel
- Op het einde van je eerste jaar heb je 12 aandelen in totaal gekocht, ter waarde van €240 (€20*12)
- Dat betekent dat je 12 keer een dividend krijgt, met een totale waarde van €24 (€2*12)
- Met die €24 koop je gelijk nog een aandeel aan, met €4 overschot (€24-20)
- In je tweede jaar doe je gewoon hetzelfde, en op het einde ervan heb je dan 25 aandelen in totaal ((12×2)+1)
- Je dividendenuitkering is €50 (€2*25), waarmee je prompt nog 2 aandelen koopt, met €10 resterend (€50-(2*€20))
- Op het einde van jaar 3 bezit je 39 aandelen ((3×12)+3) en verdien je €78 (€2*39), waarmee je (met de overschot van vorig jaar) nog 4 aandelen koopt
Je ziet wellicht waar dit heen gaat: elk jaar verdien je meer en meer geld, en het zal niet lang duren alvorens je meer aandelen per jaar kan kopen met de dividendenwinst dan met je maandelijkse aankoop.
Je geld werkt voor jou. Vanaf die machine goed begint te draaien print je als het ware geld.
Dat is het pad naar financiële onafhankelijkheid.
Je kan denken “€78 in je derde jaar, dat is belachelijk weinig!”, en je hebt gelijk. Maar je moet compound interest niet onderschatten.
De kracht hiervan op lange termijn kan je gigantisch veel winst opleveren, omdat het exponentieel werkt.
Verder uitgewerkt
Vanaf jaar 8 kan je meer dividenden kopen met het geld dat je van je dividenden ontvangt dan je kan kopen met je totale maandelijkse inleg,
Je verdient dus meer geld met je dividenden dan de som van je totale jaarlijkse inleg.
Op dit moment maak je elk jaar winst.
Vanaf jaar 20 verdien je meer dan €1000 per jaar met je dividenden, en vanaf jaar 30 is dat bijna €4000.
Let op! Deze data heeft alleen betrekking tot de uitbetaling van de dividenden en kan een weinig-indrukwekkend beeld schetsen.
De echte kracht van een dergelijk systeem ligt immers in de waarde van je aandelen:
- Na twintig jaar zijn je aandelen bijvoorbeeld al €13.745 waard, terwijl je persoonlijke inleg hiervoor slechts €4800 was (€240*20). Dat betekent dat je dus bijna €9000 winst hebt op dat moment.
- Na dertig jaar is je winst €32.061. Niet slecht voor een maandelijkse inleg van €20!
Dit was even een korte en zeer simplistische demonstratie van de kracht van compound interest, gebruik makend van dividenden.
Als je meer over dit principe in het algemeen wil leren kan je mijn post over rente op rente lezen.
Passief geld verdienen met dividenden samenvatting
Een dividend is een periodieke winstverdeling van een bedrijf aan de aandeelhouders.
Dividenden worden ofwel maandelijks, per kwartaal, per halfjaar, of jaarlijks uitgekeerd.
Je kan dividenden ontvangen als je een aandeel van een dividend-uitkerend-bedrijf bezit, of als je in een ETF hebt geïnvesteerd waarbij er bedrijven zitten die dividenden geven.
Als je zelf wil beginnen met een passief inkomen verzamelen met dividenden, kan je je altijd gratis inschrijven bij DEGIRO, of eerst mijn gids over Hoe je kan beginnen beleggen bij DEGIRO lezen.
Ik lees: Persoonlijk doe ik dit via DEGIRO, een online lagekostenbroker voor particulieren.
Ik vind DeGiro juist erg duur, over elke dividend uitkering rekenen zij kosten… Bijv Lynx doet dat niet..
Wat vind jij daarvan?
Arne 0654 943 743
Hallo Arne, bedankt voor je reactie.
Voor zover ik weet betaal je geen kosten bij de dividenduitkering bij DEGIRO bij normale accounts, behalve bij een custody account.
Heb dit even nagekeken bij mijn dividenden, en ik betaal hier inderdaad geen kosten voor. Bij jou wel? Heb je dan een speciale account?
Ik heb inderdaad een custody account…. leek / lijkt me veiliger.
Ik begrijp het. Voor mij is het uiterst minimale risico dat komt kijken bij een normale account de lagere kosten volledig waard, maar het is een afweging die je moet maken. Bij alle soorten beleggen komt risico kijken, dus ik lig er niet van wakker.