De problemen met een pensioen
Laatste update: 15 februari 2022
Vertrouwen op een pensioen vandaag de dag is iets dat je op lange termijn veel hoofdpijn en (financiële) zorgen kan opleveren.
Waarom? Er zijn een aantal grote redenen, die ik vandaag ga bespreken.
1. De problemen met een pensioen
1.1 Een pensioen maakt je afhankelijk van externe factoren
Als je een pensioen ontvangt, is dat omdat de overheid jou dat gunt.
Je hebt 40+ jaar hard gewerkt en belastingen betaald, en als compensatie krijg je een maandelijks pensioen.
Indien de overheid voor wat voor reden dan ook stopt met jouw pensioen uit te betalen, dan zit je daar, zonder iets van inkomen.
Je bent financieel afhankelijk van de goede wil van jouw land, en dat lijkt me vreselijk.
Het hele doel van deze website (en van mijn boek Financieel Onafhankelijk Worden) is mensen tonen hoe ze kunnen afstappen van afhankelijk te zijn van een overheid of een andere persoon, en vertrouwen op een pensioen gaat daar rechtstreeks tegen in.
In mijn artikel over een ideale Financiële Balans heb ik uitgelegd hoe je ervoor moet zorgen dat je geld zoveel mogelijk binnen jouw balans blijft, en dat de bron ervan nooit van buiten mag komen, want dan stel je je open voor het opdrogen van de geldstroom wegens factoren die buiten jouw invloed vallen.
Een pensioen komt van buitenaf, het maakt je afhankelijk van een andere instantie, en zorgt ervoor dat je een balans van “arme” mensen aanneemt.
1.2 Het is bijlange niet zeker dat je een pensioen zal krijgen
Als je nu, anno 2022, met pensioen gaat, zal je wellicht voor de rest van je leven (pakweg nog 20 jaar) een pensioen ontvangen.
Dit punt is dus niet op jou gericht als je in die situatie zit.
Maar als je nu pas begint te werken, of nog niet lang bezig bent, als je dus 20-30-40 jaar oud bent, en nog meerdere decennia te gaan hebt voordat je kan beginnen “genieten” van je pensioen, vrees ik dat je met heel wat teleurstellingen zal mogen omgaan.
De kans is groot dat de Westerse overheden (de VS, Canada en Europa) binnen de komende decennia voor gigantische en wellicht vernietigende crises komen te staan.
Waarom en hoe dat zal gebeuren is een onderwerp voor een andere dag, maar voor vandaag volstaat het om te beseffen dat die kans er is.
En als de overheid in elkaar stort, of gewoonweg te veel schuld heeft om nog al die pensioenen te kunnen uitbetalen, dan ben jij daar de dupe van.
Een pensioen lijkt voor veel mensen een zekerheid, maar dat is het bijlange niet.
Je gokt met je toekomst als je erop vertrouwt, en dat is geen goede strategie voor langetermijngeluk.
1.3 Een pensioen geeft je een vast inkomen
Wat ik hiermee bedoel is niet een vast inkomen in de zin dat je het altijd zal krijgen, maar wel in de zin dat de waarde van dat inkomen vast staat.
Je krijgt, pakweg, €2000 elke maand (tot je dat niet meer krijgt, uiteraard).
Dat kan op dit moment genoeg zijn om je kosten te dekken, maar elk jaar stijgen die kosten wegens inflatie.
En inflatie zal steeds meer toenemen naarmate de overheid meer en meer schulden heeft, en meer en meer geld print.
De waarde van een euro in 2022 is hoger dan de waarde van een euro in 2025, en wat als we naar 2040, 2050 kijken?
Niemand die het accuraat kan voorspellen, maar hyperinflatie is zeker mogelijk, net als een recessie of een depressie.
1.4 Vertrouwen op een pensioen geeft je een foute mentaliteit
En dan tot slot een niet te onderschatten reden om niet op een pensioen te vertrouwen: Als je dit wel doet blijf je een slaaf van het systeem.
Je neemt voldoening met jarenlang (je hele kwalitatieve volwassen leven) werken voor iemand anders en dan te hopen op de goede wil van een overheid.
Je bent onderdanig, afhankelijk, en ziet dat zelfs als iets goeds.
En alsof dat nog niet erg genoeg is, brengt het je ook in de mentaliteit van de beste jaren van je leven te spenderen aan hard te werken, veel belastingen te betalen, om dan later in je leven, als je oud en minder capabel bent, er de vruchten van te “mogen” plukken en eindelijk te kunnen doen wat je wil.
Dat lijkt me waanzin.
Waarom zou je je leven zo inrichten, zeker als het anders kan?
Ik kan je dus ten sterkste aanraden om niet op een pensioen te vertrouwen.
Maar wat kan je dan wel doen?
2. Het alternatief
Vertrouwen op een pensioen is dus nefast voor je geluk, voor meerdere redenen.
Het alternatief is een pensioen krijgen volledig uit je gedachten zetten en aan te nemen dat je dit niet zal ontvangen.
Je bent dus volledig op jezelf aangewezen, en moet je leven hierop richten.
Dat komt neer op de volgende factoren:
- Meerdere bronnen van locatie-onafhankelijk passief inkomen opstellen
- Alles wat je kan beleggen in een gevarieerd portfolio
- Zo weinig mogelijk belastingen betalen
- Nooit meer voor de overheid of iemand anders werken
Een dergelijke aanpak heeft meerdere voordelen.
Ten eerste zal je inkomen binnen je financiële balans beginnen, en zal geen enkele persoon, bedrijf of overheid dit kunnen opdrogen.
Je bent dus financieel stabiel.
Indien je wijs hebt belegd en meerdere gevarieerde bronnen van passief inkomen hebt, zal je elke maand meer en meer geld beginnen krijgen, waar je niets voor hoeft te doen.
En in tegenstelling tot een pensioen, zal dit geld (wegens compound interest) zonder problemen inflatie kunnen ontlopen.
Hiernaast ben je ook je eigen baas.
Je kan je leven dus leiden hoe en waar je wil.
Je moet niet wachten tot je 65ste (of wat de pensioenleeftijd ook zal zijn tegen de tijd dat jij oud bent) om te beginnen genieten van je leven.
Als je inkomen niet afhankelijk is van je locatie, kan je waar dan ook ter wereld gaan leven.
Dicht bij het strand in Thailand, in de bergen in Peru, in een metropool zoals Shanghai of Tokio?
Maakt niet uit, je kan de wereld verkennen terwijl je nog fysiek in staat bent om er ten volle van te genieten, eventueel als digitale nomade.
Dit is de aanpak die ik voor mijn eigen leven heb opgesteld, en ik kan het niet sterk genoeg aanraden.
Ja, dit vergt in het begin veel meer werk en verantwoordelijkheid.
Je bent volledig op jezelf aangewezen, en dat is voor veel mensen angstaanjagend en overweldigend.
Maar de vrijheid die je ermee wint, de gemoedsrust, de voldoening … dat maakt het echt 100% de moeite waard.
Kortom, de problemen met een pensioen zijn uitgebreid en kan je volgens mij echt niet meer ontwijken of negeren.
De enige oplossing om op lange termijn financieel welvarend en gelukkig te zijn (en blijven) is op jezelf te vertrouwen, niet op de goede wil van een wankel systeem.
Als je niet weet waar te beginnen, overweeg dan eens mijn boek Financieel Onafhankelijk Worden, waarin ik je duidelijk uitleg hoe je zonder problemen je leven kan inrichten zonder op een pensioen te moeten vertrouwen.
