Vastgoed in Latijns-Amerika
Laatste update: 27 maart 2022
Na mijn post over de top 6 landen in Zuidoost-Azië om te investeren in vastgoed krijg ik soms de vraag of er nog andere regio’s in de wereld erg interessant zijn.
Vandaag bekijk ik Latijns-Amerika (dus Midden + Zuid-Amerika), een prachtig continent met een grote variatie aan kwaliteit van landen – en veel mogelijkheden om te investeren.
Meerdere landen zijn nogal gewelddadig of onstabiel op allerlei vlakken en die vallen uiteraard meteen weg, dus het was vrij eenvoudigom er slechts een handjevol uit te selecteren die toch wat veilige opties bieden.
Nicaragua en El Salvador hebben bijvoorbeeld erg goede mogelijkheden tot winst (7,7%-8,49%), maar dit zijn twee van de gevaarlijkste landen ter wereld, dus is vastgoed aankopen daar een goede investering?
Niet voor mij.
Persoonlijk ben ik erg geïnteresseerd in dit continent en zijn geschiedenis, en er zijn zeker drie landen uit deze lijst waar ik wil investeren.
Net als in de vorige post bekijk ik de volgende factoren:
- Gemiddelde opbrengst per jaar, gebaseerd op de totale kosten van de investering, vóór belastingen, onderhoudskosten en dergelijke. Tenzij anders aangegeven gebruik ik het gemiddelde voor het hele land. Dit kan anders zijn stad per stad (meestal hoger in de hoofdsteden), dus zorg dat je concrete cijfers zoekt voor de stad waarin je interesse hebt!
- Wat voor soort vastgoed je er effectief kan bezitten. Huizen, land, condominiums,…
- Hoe zit het met een visum? Vastgoed bezitten in een land waar je zal worden buitengegooid is ook maar niets!
- Andere factoren, zoals natuurrampen, geweld en economie.
En je moet in gedachten houden dat:
- Ik ben geen vastgoedmakelaar. Ik deel mijn mening en online informatie, geen professioneel advies.
- Investeren in vastgoed is meestal een goed idee, maar winst is niet gegarandeerd, dus doe zeker extra onderzoek voordat je je tot iets verbindt.
Peru
Gemiddelde opbrengst per jaar:
- 4,8% (jaren geleden was het 13%!)
Wat je kan bezitten:
- Alles, behalve eigendommen dichter dan 50km bij grenzen
Visum:
- EU-burgers mogen tot 90 dagen in Peru blijven zonder visum
- Je kan een investeringsvisum aanvragen (>$154.000), of een retirement visa, waarvoor je alleen maar moet bewijzen dat je passief $1000 per maand verdient
- Na drie jaar in het land kan je een permanent verblijfsvisum aanvragen, net als burgerschap en een tweede paspoort
Andere factoren:
- Peru heeft één van de beste economieën in Latijns Amerika, maar de laatste jaren is de groei een beetje vertraagd, en wegens Corona is er een gigantische daling te bemerken
- Lage transactiekosten bij aankoop van vastgoed (7-9%)
- Belastingen zijn redelijk laag
- Prachtig land met veel touristische hot-spots, dus veel kans dat je je condo kan AirBnB’n met een hoge graad van bezetting
- Vastgoedprijzen zijn redelijk gestegen in de voorbije jaren, terwijl het rendement is gedaald
- De huurder heeft veel rechten, dus als je met klootzakken te maken krijgt, kan je er niet veel aan doen
Conclusie:
Peru is middelmatig. Het laagste rendement van de landen in deze lijst, met relatief hoge aankoopkosten, maar gelukkig wel redelijk lage belastingen en transactiekosten.
Het is een degelijke optie om in te investeren zowel met het oog op verhuren via AirBnB gericht op toeristen, en om in op pensioen te gaan.
Maar persoonlijk denk ik dat er betere opties zijn.
Paraguay
Gemiddelde opbrengst per jaar:
- In Asuncion kan je met huizen 5 tot 6,9% rendement halen, maar appartementen liggen lager
Wat je kan bezitten:
- Alles, maar binnen bepaalde voorwaarden. Zo kan je bijvoorbeeld geen land bezitten dichter dan 50 km bij de grenzen (ik neem aan dat dit is om het smokkelaars niet makkelijk te maken)
Visum:
- Inwoners van de EU krijgen gratis 90 dagen toegang
- Mogelijkheid tot verblijfsvisum, en na 3 jaar kan je hiermee een tweede paspoort aanvragen
Andere factoren:
- Meermaals verkozen tot een van de gelukkigste plaatsen ter wereld
- 100% van hun electriciteit komt van water
- Vastgoedprijzen in Paraguay zijn van de laagste in Zuid-Amerika
- Een corrupt legaal systeem zorgt ervoor dat je investeringen niet altijd veilig zijn. Alleen in Asuncion is het veilig genoeg, maar daar zijn investeringen in appartementen niet erg winstgevend (2,1%)
- Gemiddeld tot hoge belastingen op vastgoed (afhankelijk van de situatie), maar lage transactiekosten (officieel)
- Kleine en zware misdaad is een probleem, en meerdere regio’s worden als onveilig gezien voor buitenlanders
- Net als in Europa heeft de huurder erg veel rechten en is het moeilijk om die eruit te gooien
- Zeer veel potentieel tot groei in de komende decennia (de laatste 10 jaar 5 – 6% per jaar)
- Geen problemen met orkanen, aardbevingen en dergelijke
Conclusie:
Paraguay is een interessant geval.
Aan de ene kant heb je de goede opbrengst op huizen en de verwachte sterke economische groei van het land, waarmee je dus veel profijt kan halen.
Aan de andere kant heb je de corruptie en relatief hogere graad van kleine misdaad (moorden komen wel minder frequent voor dan in België en Nederland).
De meest profijtige vastgoedinvestering in Paraguay is zonder twijfel land.
De agriculturele sector in Paraguay zit nog bijlange niet aan zijn maximale capaciteit en er wordt geschat dat die de komende decennia enorm zal toenemen … en dus zal de prijs voor land ook stijgen.
Ik heb recent een vijftigtal landen over de hele wereld onderzocht en ze een score gegeven op basis van meerdere factoren (zoals veiligheid, klimaat, belastingen, …) en wat bleek?
Paraguay staat met ruime voorsprong op nummer 1 in de wereld, alle factoren in beschouwing genomen.
Dit is dus een van de beste plaatsen ter wereld om in te wonen.
Panama
Gemiddelde opbrengst per jaar:
- 5,7% tot 7,3%
Wat je kan bezitten:
- Alles, maar je moet 10km+ van de grenzen blijven
Visum:
- Inwoners van de EU hebben geen visum nodig en mogen tot 180 dagen in Panama blijven
- Verblijfsvisum is zeer eenvoudig te krijgen, zodra je $20.000 kan investeren. Na 5 jaar er te verblijven kan je burgerschap en een tweede paspoort aanvragen
Andere factoren:
- Vastgoed in Panama is redelijk duur (in vergelijking met de rest van het continent), rond de €3500 per vierkante meter, het derde duurste in Latijns-Amerika
- Panama is relatief veilig (in vergelijking met andere Centraal-Amerikaanse landen), maar in bepaalde streken zijn er wel redelijk wat schietpartijen, verkrachtingen, diefstallen, enzovoort. En blijkbaar is inbreken ook een redelijk probleem in bepaalde regio’s
- De Amerikaanse dollar is de lokale munteenheid, wat voor- en nadelen oplevert.
- Aardbevingen komen voor, dus een verzekering hiertegen is een noodzaak
- Lage transactiekosten voor vastgoed (7-9%)
- De economie van Panama groeit goed, dus dit land is mooi in opkomst
Conclusie:
Vastgoed in Panama is redelijk interessant. Ja, het kost meer dan gemiddeld in Latijns Amerika (Brazilië en Argentinië zijn het duurst), maar je kan er makkelijk investeren en een hoog rendement halen op je investering.
Qua veiligheid valt het ook goed mee, als we alle factoren bekijken. Je moet geen domme dingen doen uiteraard, maar in je dagelijkse leven zal je zelden onaangename of gevaarlijke situaties tegenkomen.
Wat mij vooral zorgen baart is het feit dat ze de Amerikaanse dollar als munt gebruiken.
Als je een Amerikaan bent is dat super, maar als je zoals mij van mening bent dat de Verenigde Staten in de komende decennia in elkaar zal storten, is gelinkt zijn aan hun munteenheid een groot probleem … en landen zoals Panama en Canada zullen hier de gevolgen van ondervinden.
Uiteraard is dat pure speculatie (gebaseerd op feiten), dus neem het voor wat het is.
Als we gewoon de cijfers bekijken is Panama zeker een degelijke optie!
Colombia
Gemiddelde opbrengst per jaar:
Wat je kan bezitten:
- Condominium
- Huizen
- Land!
- …
Visum:
- Als lid van de EU heb je geen visa nodig en mag je 90 dagen in Colombia verblijven
- Je kan dat verlengen met nog eens 90 dagen, dus in totaal kan je 180 dagen zonder visa verblijven
- Er bestaat een Colombia Migrant (M) visa, waarmee je tot drie jaar in het land kan blijven (vernieuwbaar)
- Mogelijkheid tot Colombiaans verblijfsvisum (R) bij aankoop van vastgoed (onder voorwaarden, de waarde van je investering moet 350x het minimumloon van Colombia zijn, dus ongeveer €90.000)
Andere factoren:
- Lage transactiekosten bij aankoop van vastgoed (<6%)
- Aankoop van vastgoed geeft je de mogelijkheid tot een Colombiaans verblijfsvisum!
- Sinds 2000 is de economie elk jaar gegroeid
Conclusie:
Colombia had, toch bij mij, de indruk van een corrupt land vol drugshandel en geweld. Maar ik geef toe dat dat idee volledig gebaseerd was op televisie en films, en niet op feiten.
Na die feiten effectief te hebben onderzocht, is er bij mij geen twijfel over dat Colombia een van de beste landen in Latijns-Amerika is om in te leven én te investeren.
De overheid lijkt te weten waar ze mee bezig is en zet volop in op ontwikkeling. De komende decennia zal dit land wellicht een explosieve groei ervaren.
Ja, er zijn bepaalde streken waar je als buitenlander niet moet gaan, want de criminaliteit is daar omnipresent en de kans dat je overvallen of zelfs vermoord wordt is reëel.
In 2019 waren er ongeveer 25 moorden per 100.000 inwoners, en dat cijfer is al een zestal jaar stabiel, nadat de overheid een vredesakkoord heeft gesloten met het FARC.
Om dat even in perspectief te zetten, de hoofdstad Bogota heeft minder gewelddadige misdaden dan veel steden in de Verenigde Staten.
In Brussel en Amsterdam is dat natuurlijk wel nog lager… maar ook in die steden zijn er wijken waar je je niet zou wagen ’s nachts, toch?
6,3% rendement op je investering in vastgoed, het feit dat je effectief alles kan bezitten (in tegenstelling tot bij de meeste landen in Zuidoost-Azië), de gestage groei van de economie en de gerustheid dat je een verblijfsvisum kan krijgen met je investering maakt van Colombia een van de beste landen in Latijns-Amerika om te investeren in vastgoed.
Uruguay
Gemiddelde opbrengst per jaar:
- 4,96%
- In de hoofdstad Montevideo zelfs tot 6,5%
Wat je kan bezitten:
- Alles! Condominium, huizen, land, …
Visum:
- Inwoners van de EU krijgen een gratis verblijfsvisum voor 90 dagen
- Permanent en tijdelijk verblijfsvisum zijn beide mogelijk
Andere factoren:
- Transactiekosten zijn erg hoog (14%)
- De economie stijgt doorgaans erg gematigd, dus met slechts een paar percentagepunten. Wegens Corona is er helaas een gigantische val te bemerken momenteel, maar ongetwijfeld zal dat zich herstellen
- Een van de meest sociaal geavanceerde landen in Latijns Amerika
- Economisch en politiek stabiel, met lage misdaadcijfers
- Veiligste land in Latijns-Amerika (qua terrorismegraad scoort het veel lager dan België en Nederland)
- Cannabis, homohuwelijken en abortie zijn legaal, dus voor elk wat wils!
Conclusie:
Uruguay wordt vaak positief vergeleken met Zwitserland en is zonder twijfel het beste land in Zuid-Amerika om te wonen: veilig en welvarend met een hoge graad van ontwikkeling en democratie.
Wat betreft investeren in vastgoed staat dit vrij hoog in de rangschikking, met de mogelijkheid tot eigendom van allerlei stukken vastgoed en een redelijke opbrengst per jaar.
De hoge transactiekosten zijn wel een serieuze factor waar je rekening mee moet houden.
Uruguay lijkt mij dus zonder twijfel de beste keuze om in te investeren als je in dit land gaat wonen.
Hoe meer ik erover lees, hoe meer Uruguay een van de beste opties in de wereld begint te lijken. Als ik ergens in Latijns-Amerika ga investeren (en/of wonen) zal het hier zijn.
